50代主婦が語る投資失敗談｜初心者でも分かる投資の始め方

「投資って難しそう」「損をするのが怖い」と感じる方も多いですよね。
私も40代の頃はそう思っていました。

でも、定期預金だけではお金がほとんど増えず、インフレで実質的に資産が目減りする時代。

「投資をしないこともリスクかも？」と感じたのが始まりでした。

この記事では、私の失敗談から投資の始め方までをご説明します。

私の投資失敗経験

40代の頃、定期預金の満期をきっかけに銀行の窓口へ行ったときのこと。
「おすすめですよ」と言われて、よく分からないまま投資信託を購入してしまいました。

しかし、購入時に高い手数料が引かれて最初からマイナススタート。
満期まで持ってようやく損しない程度にしかなりませんでした。

さらに「毎月分配型」という商品は、分配金が出ているようで、実は元本が減っていることに後で気づきました。
結局、この商品は数年持った後に解約。全然増えませんでした。

💡 この経験から、「自分でも投資について学ばなければ」と思うようになりました。

投資について調べよう！

YouTubeや書籍を調べるうちに、投資は「長期・分散・積立」でリスクを抑えながら資産を育てるものだと改めて認識しました。

そこから、「S&P500」や「全世界株（オルカン）」など、インデックス投資について学び始めました。

また、投資はリスクもあるので、自分の家庭の状況を把握して、余裕資金で行うことが大切ですね。

投資をする前に知っておきたいこと

投資を始める前に、大前提として次のことを確認しましょう。

• 家計の黒字化
  → 毎月の家計を見直して、無理なく貯金できる状態になってから投資する
• 貯金の用途
  → 数年間使う予定がないかを確認
  → 投資は元本が減るリスクもあるので、すぐ使う予定があるお金は投資に回さない

このあたりは、リベ大の両学長の書籍『お金の大学』に詳しく書かれています。
まだ自信のない方は、まずお金の勉強から始めるのもおすすめです。

投資をはじめる時の手順

投資しても大丈夫な方は、投資を始めてみましよう。

① どこで投資するか（口座選び）

投資を始めるには、まず証券口座が必要です。
銀行や店舗型証券もありますが、手数料が高く、初心者にはやや不利です。

おすすめはネット証券

• 楽天証券
• SBI証券
• 松井証券 など

✅ 低コストで良い商品が選べる
✅ 2段階認証などセキュリティ面も安心

※口座開設の手順は別記事で詳しく解説しています。

② NISAについて

NISA（ニーサ）は、投資で得た利益にかかる約20％の税金が非課税になる制度です。
2024年からは「新NISA」にリニューアルされています。

新NISAの枠

• つみたて投資枠：長期・低リスク向け
• 成長投資枠：株や高リターン商品もOK

※詳しくは別記事で解説しています。

③ どんな商品を選ぶか

投資には大きく2種類あります。

1. 投資信託

• アクティブ投資：プロのファンドマネージャが運用し、分散投資できる
• インデックス投資：指数に連動することを目標にする

人気のインデックス投資：

• 「eMAXIS Slim S&P500」
• 「eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）」
  
  長期でコツコツ積立するのに向いてます

２．株式投資：

①個別企業の株を買う（上がれば大きな利益もあるがリスク高め）

②TUMIKI証券では「アクティブ投資」への投資もしていました。

④少額でもいいから始めてみる

投資信託は100円から始められるものも多く、気軽にスタートできます。
まずは「これくらいなら無理なく続けられる」という金額で始めてみるのがおすすめです。

元本割れのリスクはありますが、だからこそ「長期・分散・積立」が大事。
焦らず、コツコツ続けるのが成功のコツです。

実際にやってみよう！

投資の基礎が分かったら、まずは少額から行動してみましょう。

1. ネット証券を開設
   • 楽天証券、SBI証券などがおすすめ
   • NISA口座も同時に申し込むと便利
2. 自分で投資信託や株を選ぶ
   • 少額で購入して様子を見ながら慣れる

おわりに

私も最初は失敗からスタートしましたが、学びながら少しずつ成長してきました。

今は、ネットで少額から投資を始められる環境も整っています。
そして、非課税で投資できるNISA制度を使わないのはもったいないです。

投資は「始めた人から慣れていく」ものです

ムリせず、小さく始めて、経験を積むことが何よりの学びになります。

無理のない範囲で、コツコツ始めてみてくださいね♪

✾最後までお読みいただきありがとうございました✾

✾お読みいただきありがとうございました✾

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